الحرية المالية تحتاج إلى أكثر من مجرد بطاقة، بل تحتاج إلى بنك ديوبنك

لقد عملت البنوك الرقمية على تحسين الراحة، ولكن الحرية المالية الحقيقية تتطلب الشفافية والتحكم والاستقلالية، وتعمل البنوك الرقمية مثل WeFi على جعل ذلك حقيقة واقعة.

في مرحلة ما، حمّل معظمنا بحماس أحدث تطبيقات التكنولوجيا المالية، منجذبين بوعودها بمعاملات سلسة، وميزانية سهلة، وتجربة مالية أكثر سلاسة. واجهات الاستخدام الأنيقة والحديثة تجعل عملية التسجيل سهلة للغاية، بينما تصل بطاقة الخصم في عبوة أنيقة وجذابة تُشعر المستخدمين بالتميز.

لكن، ما الذي تغير فعليًا؟ بمجرد أن يتلاشى الحماس الأولي، ندرك أنه نفس المحرك، نفس البنية التحتية، مجرد واجهة جديدة تمامًا للتفاعل. هذا يعني أن نفس القيود، والقواعد المبهمة، وانعدام الرقابة لا تزال قائمة. بالطبع، أصبحت الأمور أسرع، والتحديث أسهل وأكثر سهولة في الاستخدام، لكن الوصول والحرية المالية ليسا الشيء نفسه. واجهة أفضل لا تعني المزيد من الاستقلالية. حتى الآن.

مفهوم "ديوبانك" هو مفهوم يتيح للمستخدمين التمتع بكل ما يريدون. يحصل الناس على واجهات مستخدم أنيقة وميزات ثورية، بالإضافة إلى تحكم كامل في أموالهم وشفافية تامة. يتطلب هذا أكثر من مجرد بطاقة جديدة أنيقة وبسيطة تصل بالبريد، بل يحتاج المستخدمون إلى الاستفادة من التقنيات اللامركزية، وأدوات التصميم الشفاف، ومنصات تركز على المستخدم، مبنية على قيم تقنية البلوك تشين.

ماذا تعني الحرية المالية حقًا؟

دعونا نتأمل في معنى "الحرية المالية" (تلميح: إنها أكثر من مجرد امتلاك مبلغ معين من المال في البنك). إنها في الواقع تتعلق بـ:

• تحكم كامل في الأموال: المستخدمون وحدهم هم من يقررون كيفية استخدام أموالهم، دون قيود أو تجميد، ودون الحاجة لطلب إذن أو تبرير سحب. إنها أصول المستخدم، ويمكن الوصول إليها دائمًا.
• الثقة والشفافية: ينبغي أن يتمكن المستخدمون من الاطلاع على كيفية إدارة مصرفهم لأصوله (أموال المستخدمين)، وفهم جميع الرسوم المفروضة، والتأكد من تسجيل جميع المعاملات بشكل ثابت في سجل عام. فالشفافية تولد الثقة، لا الثقة العمياء.
• مرونة كاملة: الحرية المالية تعني امتلاك الأدوات اللازمة للادخار، والتحويل، والإنفاق، وتنمية الأموال دون قيود. يمكن للمستخدمين الاستثمار في بروتوكولات التمويل اللامركزي الناشئة، وتحقيق عائد تنافسي، أو الحصول على قرض، وقتما يشاؤون، دون أي عوائق.

لا توفر البنوك التقليدية والبنوك الرقمية هذا المستوى من التحكم، وربما لن توفره، حتى لو كانت تعرف كيف تفعل ذلك. بدلاً من ذلك، تُحسّن تطبيقاتها وتُنتج بطاقاتٍ ذات مظهرٍ أجمل. في الحقيقة، لا يُسهم التجديد والجماليات الأنيقة إطلاقًا في تحقيق الاستقلال المالي. لتحقيق ذلك، علينا التغلب على بعض القيود.

حدود البنوك الجديدة

من الصعب القول إن البنوك الرقمية لم تُحدث ثورةً في القطاع المصرفي بواجهاتها سهلة الاستخدام ورسومها المنخفضة، ولكن عند التدقيق، نجد أنها لا تختلف كثيرًا عن سابقاتها من البنوك التقليدية. لقد أصبحت مهمة منصات التكنولوجيا المالية الجديدة والمبتكرة الآن حاسمة في نقل هذا القطاع إلى عصر جديد.

خذ بعين الاعتبار القيود الرئيسية التالية:

• أنظمة الخدمات المصرفية التقليدية: تعتمد معظم البنوك الرقمية على أنظمة الخدمات المصرفية التقليدية لمعالجة المدفوعات، والامتثال للوائح التنظيمية، والبنية التحتية. وتتعرض هذه البنوك لنفس أوجه القصور والتأخير والقيود.
• خاضعة للمركزية: ربما حسّنت البنوك الرقمية تجربة المستخدم، لكنها لا تزال خاضعة لسيطرة مركزية، ما يعني أنها تستطيع تجميد الحسابات، ووضع قيود عشوائية، وفرض أي رسوم تراها مناسبة، واتخاذ القرارات بشأن أموال المستخدمين. إذا استطاعت فعل ذلك، فلن يكون المستخدمون مالكين فعليًا لأصولهم "المصرفية". كما أن المركزية تُعرّض المستخدمين لمخاطر القرصنة، والتدخلات التنظيمية، وسوء إدارة الأموال.

المستخدمون في الواقع يستأجرون حريتهم المالية، لا يمتلكونها. هل يستحق تطبيق أكثر سلاسةً هذه التضحية، أم أن الناس على استعداد لاستكشاف تطورات التكنولوجيا المالية الجديدة للحصول على تجربة واستقلالية أفضل بكثير؟

ما الذي يجعل Deobank مختلفًا؟

تُعدّ البنوك اللامركزية (Deobanks) الخطوةَ التالية في مجال الخدمات المصرفية، وطريقةَ تفكيرنا فيها. فهي منصاتٌ لامركزيةٌ قائمةٌ على تقنية بلوكتشين، مُصمَّمةٌ لتمكين المستخدمين من حريةٍ ماليةٍ حقيقيةٍ عبر نظامٍ ماليٍّ شفافٍ وآمنٍ وسهلِ الوصول.

إليك ما يميز بنك ديوبانك:

• الحسابات غير الوصائية أو الهجينة: في نموذج غير وصي، يحتفظ المستخدمون بالمفاتيح الخاصة لأصولهم الرقمية، دون أن يملك أي شخص آخر أي سلطة أو سيطرة عليها. كبديل، توفر النماذج الهجينة توازنًا أكبر، حيث توفر خيارات وصي لمن يرغب بها، مع إعطاء الأولوية للوصية الذاتية.
• شفافية على مستوى السلسلة: كل ما يحدث داخل البنك اللامركزي يُسجَّل بشكل ثابت على سلسلة بلوكتشين عامة، ليتمكن أي شخص من التحقق منه وتتبعه. لا مزيد من أنشطة الصندوق الأسود، أو أسرار البنوك، أو "اختلاس الأموال".
• العملات المستقرة: تُدرك البنوك الرقمية أن العملات المشفرة المرتبطة بأصول مستقرة، مثل الدولار الأمريكي، تُتيح وصولاً مالياً عالمياً سلساً. هذه العملات المستقرة، مثل USDC وUSDT، تُزيل التقلبات المرتبطة بالعملات المشفرة، وتُتيح معاملات أرخص وأسرع وأكثر سلاسة.
• تكاملات DeFi: توفر التمويلات اللامركزية آلاف الأدوات الجديدة ذات الفرص المذهلة، مثل بروتوكولات الإقراض، ومنصات زراعة العائدات، وغيرها من المنتجات المالية التي يصعب عادةً الوصول إليها من خلال البنوك التقليدية.

في الوقت الحالي، تسعى البنوك الرقمية مثل WeFi فقط إلى تحقيق هذا النوع من الحرية والمرونة والتحكم لمستخدميها، الذين يعتبرونهم مشاركين وليسوا عملاء.

يناقش ماكسيم ساخاروف، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لمجموعة WeFi، المشكلات التي تواجهها البنوك الرقمية (Deobanks) والتي لا تزال البنوك الرقمية والبنوك التقليدية تعاني منها، خاصةً فيما يتعلق باستقلالية المستخدم والشفافية. ويوضح أن البنوك الرقمية (Deobanks) تعالج مشكلة جوهرية، وهي التحكم المركزي المتأصل في الأنظمة المصرفية التقليدية. مع WeFi، يتمتع المستخدمون باستقلالية لا مثيل لها في إدارة أصولهم، مما يُجنّبهم خطر تجميد حساباتهم أو تقييدها بشكل تعسفي.

كيف يوفر WeFi الحرية المالية الحقيقية

تقود WeFi ثورةً في القطاع المصرفي، مُجسّدةً نموذج البنوك اللامركزية لإعادة تصميم النظام بما يُناسب المستخدمين. وتعتزم تحقيق ذلك من خلال الاستفادة من التقنيات والمُثل اللامركزية لتحقيق الشفافية الكاملة وتمكين المستخدمين.

الميزات الرئيسية المصممة لتحقيق حلم ديوبانك:

• حسابات مبنية على عقود ذكية: تُبنى حسابات WeFi على عقود ذكية. يتطلب هذا من المستخدمين الاتصال بمحافظ بلوكتشين الخاصة بهم، ولكنه يمنحهم تحكمًا كاملاً في أموالهم، ويغني عن الوسطاء.
• شفافية تامة: تُسجَّل جميع المعاملات والعمليات على WeFi على سلسلة الكتل لضمان إمكانية التدقيق الكامل، مما يُغني المستخدمين عن سؤال "ماذا يحدث لأموالي". كما يتم التحقق من سلامة النظام باستمرار.
• الوصول الفوري: يوفر WeFi للمستخدمين وصولاً فورياً إلى مجموعة من الأدوات، مثل حسابات التوفير عالية العائد، وحلول الدفع شبه الفورية، وفرص الإقراض والاقتراض. يُمكّن المستخدمين ويُشجّعهم على إدارة شؤونهم المالية بفعالية أكبر.
• الحراسة الاختيارية: قد يرغب بعض المستخدمين في التحكم الكامل، بينما قد يختار آخرون دعم WeFi فيما يتعلق بالأمان وحماية الحساب.

تعلم WeFi أنها يجب أن تذهب إلى ما هو أبعد من مجرد الراحة، ولكن ما الذي تعتقد المنصة أنه يجعل نهج deobank فريدًا من نوعه في تمكين المستخدمين من التحكم المالي الحقيقي؟

شاركت رئيسة النمو، أجني لينج، أن النهج الفريد لـ WeFi يكمن في التكامل السلس لمبادئ DeFi وأدواتها وفرصها في واجهة مستخدم أنيقة، مما يوفر خيارات غير احتجازية وعمليات شفافة على السلسلة، وتمكين المستخدمين من الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أصولهم.

إعادة التفكير فيما يتطلبه الأمر حقًا لتحقيق الحرية المالية

بطاقة خصم جذابة وواجهة مستخدم عصرية لا تُمثّلان حرية مالية، بل هما مجرد راحة. لا تُغيّران ديناميكيات القوة، ولا تُحسّنان الملكية، أو الوصول، أو الشفافية. فقط بنوك رقمية مثل WeFi تعمل على الدفع نحو هذا التغيير.

الآن، حان الوقت للتفكير في نظام جديد يناسب جميع المستخدمين، ويحقق الحرية المالية والاستقلالية، ويفتح آفاقًا جديدة من التمكين المالي. إمكانيات وفرص وخيارات جديدة في انتظارنا.