في 20 أكتوبر/تشرين الأول 2025، حثّ بول جريوال، كبير المسؤولين القانونيين في كوين بيس، الحكومة الأمريكية على مكافحة الجرائم المتعلقة بالعملات المشفرة باستخدام تقنية بلوكتشين. وقال جريوال: "عندما يبتكر الأشرار في الجرائم المالية، يحتاج الأخيار إلى الابتكار لمواكبة ذلك". وشارك رسالة مفتوحة كتبها نيابةً عن كوين بيس، قدّم فيها للحكومة توصياتٍ بشأن التعامل مع جرائم العملات المشفرة.
ملخص
- وتأتي الرسالة ردًا على طلب وزارة الخزانة الأمريكية للتعليق على "الأساليب المبتكرة للكشف عن الأنشطة غير المشروعة المتعلقة بالأصول الرقمية".
- في سلسلة من المنشورات المصاحبة للرسالة المفتوحة، حدد جريوال العديد من اتجاهات صنع السياسات التي تهدف إلى تعزيز ممارسات مكافحة غسل الأموال من خلال الذكاء الاصطناعي، وإثباتات المعرفة الصفرية، وما إلى ذلك.
- وتقترح الرسالة نفسها تعديل قانون سرية البنوك وتحديد عدد من المبادئ التوجيهية الرامية إلى تحديث قواعد التحقق من الهوية.
- ليست هذه المرة الأولى التي يُقدّم فيها جريوال توصياتٍ لحكومة الولايات المتحدة بشأن كيفية التعامل مع قطاع العملات المشفرة المزدهر. ففي عامي 2024 و2025، كان جريوال يُندّد بـ"عملية نقطة الاختناق 2.0"، وهي ممارسةٌ أوقفتها إدارة ترامب في عام 2025.
رسالة جريوال
أصدر بول جريوال الرسالة إلى وزارة الخزانة الأمريكية في ١٧ أكتوبر. وشارك رابطها في ٢٠ أكتوبر، مختتمًا سلسلة X من النقاشات . في X منشورات، قدّم جريوال أربع توصيات لوزارة الخزانة الأمريكية. وحثّ الحكومة الأمريكية على:
- تسهيل الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي لتحسين امتثال الشركات لمكافحة غسل الأموال بموجب قانون سرية البنوك . ويشمل ذلك مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. ينبغي أن تركز اللوائح على الحوكمة والنتائج، وأن تبتعد عن نموذج "مقاس واحد يناسب الجميع".
- وضع إرشادات تُحدد كيفية تنظيم تقنيات الامتثال لمكافحة غسل الأموال المعتمدة على واجهات برمجة التطبيقات. يجب أن تتضمن الإرشادات حالات الاستخدام المقبولة، ومتطلبات خصوصية البيانات، ومعايير التوافق التشغيلي.
- تعديل قانون سرية البنوك لاستخدام أدلة المعرفة الصفرية والتعريف اللامركزي كجزء من ممارسات تحديد هوية العملاء.
- إنشاء إرشادات من شأنها الاعتراف صراحةً وتشجيع استخدام الأساليب القائمة على تقنية blockchain للتحليل كأداة أكثر فعالية للامتثال لمكافحة غسل الأموال.
وفي مقدمة لهذه التوصيات، أكد جريوال على أن "الأخيار" (وزارة الخزانة الأميركية والكونجرس) يجب أن يكونوا مبتكرين مثل "الأشرار" ويمكنهم اتباع توصيات جريوال "للتأكيد على الواقع".
ماذا يوجد في رسالة Coinbase؟
وفي رسالة مكونة من 40 صفحة، شكر جريوال وزارة الخزانة الأمريكية على الفرصة التي أتيحت له لاقتراح بعض الحلول لمكافحة الجريمة المرتبطة بالأصول الرقمية.
في ملخص تنفيذي، أشار جريوال إلى أن طلب وزارة الخزانة للتعليق جاء في وقتٍ أصبحت فيه مخططات غسل الأموال بالغة التعقيد. فالتقنيات المتقدمة تُمكّن المعاملات الإجرامية من التحرك بسرعة كبيرة وبأحجام كبيرة.
لمكافحة هذا، اقترح جريوال استخدام تقنية البلوك تشين وغيرها من الحلول المبتكرة للكشف عن الأنشطة غير المشروعة وتحديث قانون مكافحة غسل الأموال لعام ٢٠٢٠ وقانون سرية البنوك. ويتطلب التحديث حذف الأحكام المكررة والقديمة.
وتتضمن الرسالة توصيات بشأن كل موضوع من مواضيع طلبات وزارة الخزانة.
فيما يتعلق باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، كتب جريوال أن على وزارة الخزانة تسهيل اعتمادها من خلال التنظيم. سيساعد ذلك المؤسسات المالية على استخدامها للالتزام بمعايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويتعين على وزارة الخزانة إصدار توجيهات بموجب قانون سرية البنوك. وستتيح واجهات برمجة التطبيقات للمؤسسات الحصول على البيانات من مختلف سلاسل الكتل ومنصات التحليلات في الوقت المناسب. وينبغي أن يعالج تنظيم واجهات برمجة التطبيقات مشاكل مثل نقص التوحيد القياسي ومشاكل جودة البيانات.
من المواضيع الأخرى استخدام الذكاء الاصطناعي. ووفقًا لجريوال، ينبغي على وزارة الخزانة الأمريكية اعتماد استخدام مسؤول للذكاء الاصطناعي في الامتثال لمكافحة غسل الأموال. ويعتقد أن ذلك سيحدث ثورة في طريقة مكافحة جهات إنفاذ القانون والمؤسسات للأنشطة غير المشروعة. كما يعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيقلل من النتائج الإيجابية الخاطئة، ويُمكّن من المعالجة الفورية على نطاق واسع، ويُوفر الموارد اللازمة للأنشطة عالية المخاطر.
فيما يتعلق بالتعريف الرقمي، دعا جريوال إلى تحديث الإرشادات لضمان تضمين التعريف اللامركزي وإثباتات المعرفة الصفرية في عملية التحقق من الهوية المعتمدة ("وذلك تحديدًا من خلال تعديل لوائح شبكة إنفاذ الجرائم المالية أو إصدار توجيهات تُجيز هذه الأشكال من التعريف الرقمي كشكل مقبول للتحقق غير الوثائقي"). ومن المتوقع أن تتيح الإرشادات الجديدة التوافق بين أنظمة الهوية وإعادة استخدام بيانات التعريف. وأكد جريوال أن سياسة تحديد هوية العملاء الحالية الواردة في قانون سرية البنوك قد عفا عليها الزمن وخطرت على بال. ويوصي جريوال بالسماح ببعض أشكال التحقق غير الوثائقي.
في قسم تقنية البلوك تشين، دعا جريوال وزارة الخزانة إلى الاعتراف الصريح باستخدام البيانات على السلسلة وتحفيزها، إذ سيُحسّن ذلك ممارسات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وسيتطلب ذلك تعديل قانون السرية المصرفية. وأكد جريوال أن تسهيل الامتثال لمكافحة غسل الأموال عبر تقنية البلوك تشين من خلال التقنيات الأصلية سيجعل الامتثال أكثر دقة وكفاءة وحماية لبيانات المستخدمين.
يُخصَّص باقي الرسالة للإجابة على أسئلة مُحدَّدة من "طلب التعليق على الأساليب المُبتكرة للكشف عن الأنشطة غير المشروعة المتعلقة بالأصول الرقمية" الصادر عن وزارة الخزانة. ويُبيِّن الخطاب المخاطر، وعدم الكفاءة في القواعد الحالية، ومشاكل مُحدَّدة أخرى.
في وقت سابق، كان بول جريوال شخصية بارزة في تسليط الضوء على عملية "نقطة الاختناق 2.0"، وهي محاولة من شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) لإجبار البنوك على رفض تقديم الخدمات لعملائها الذين يستخدمون العملات المشفرة. استخدم جريوال قانون حرية المعلومات للحصول على وثائق تتضمن أدلة على هذه الإجراءات. في نهاية المطاف، توقفت عملية "نقطة الاختناق 2.0" في عهد إدارة ترامب.
