في منشور على منتدى Bitcointalk عام ٢٠١٠، وصف هال فيني، وهو خبير في التشفير شارك في بيتكوين منذ بداياته، رؤيته لظهور بنوك بيتكوين في المستقبل. وأعرب عن اعتقاده بأن معاملات بيتكوين بين الأقران ستكون نادرة. وبدلاً من ذلك، سيستخدم الناس نقودًا رقميةً ذات نطاق أوسع تُصدرها بنوك مدعومة بالبيتكوين.
كيف كان هال فيني، وماذا كتب عن بنوك البيتكوين؟
كان فيني خبيرًا مخضرمًا في مجتمع التشفير، حيث عمل على حلول متنوعة للحفاظ على الخصوصية على الإنترنت. عمل لسنوات في شركة PGP Corporation. وهو مبتكر أول نظام إثبات عمل قابل لإعادة الاستخدام، وكان أول من تلقى معاملة بيتكوين من ساتوشي ناكاموتو. لا عجب أنه كان شخصية مؤثرة في مجتمع بيتكوين. توفي عام ٢٠١٤ عن عمر يناهز ٥٨ عامًا.
في ديسمبر 2010، بدأ مستخدم Bitcointalk، صاحب اسم المستخدم "wobber"، نقاشًا حول كيفية عمل بنوك البيتكوين. وبينما اقترح البعض إمكانية تخزين هذه البنوك لعملاء البيتكوين بأمان، وفرض رسوم عليهم أو منحهم قروضًا مقابلها، شكك آخرون في جدوى الفكرة، معتبرينها بلا قيمة. حتى أن أحد المستخدمين ذكر الريبل كمثال قائم بالفعل.
انضم هال فيني إلى النقاش، وكتب أن للبنوك المدعومة بالبيتكوين مبررًا قويًا لوجودها. ورأى أن بنوك البيتكوين مؤسسات تُصدر نقودًا رقمية قابلة للاسترداد بالبيتكوين لتسوية المعاملات. وأشار فيني إلى أن البيتكوين ليس وسيلة تبادل فعّالة، لذا فإن نظام الدفع الثانوي سيحل هذه المشكلة.
في منشور آخر، أوضح أن عمليات الشراء الكبيرة بالبيتكوين تتطلب وقتًا أطول حتى يتمكن الأطراف المعنية من الحصول على تأكيدات متعددة. ورأى فيني أن العملات الرقمية المدعومة بالبيتكوين والصادرة عن البنوك هي الحل الأمثل لتجنب هذا الإزعاج.
وفقًا لفيني، ستستخدم البنوك بيتكوين لتسوية التحويلات الصافية فيما بينها، بينما سيستخدم الأفراد عملات رقمية أخرى للمعاملات الاعتيادية. وأوضح فيني أن البنوك قد تختلف في سياساتها وعملاتها وأسعار الفائدة، وغيرها. وأشار إلى نتائج جورج سيلجين حول الخدمات المصرفية الحرة كمرجع لبنوك بيتكوين، مؤكدًا أن هذه البنوك قادرة على التنظيم الذاتي والاستقرار ومقاومة التضخم.
هل كان يتحدث عن سندات الخزانة البيتكوين؟
في 22 يونيو 2025، نشر الرئيس التنفيذي لشركة Bitcoin Strategy في Semler، جو بورنيت، لقطة شاشة لمنشور فيني، قائلاً: "لقد توقع هال فيني صعود شركات خزانة البيتكوين".
أشار جورج سيلجين، الذي ذُكر عمله في منشور فيني حول بنوك بيتكوين، إلى أن بورنيت مخطئ في أن فيني كان يتحدث عن شيء مشابه لسندات بيتكوين. وكتب:
يبدو أن السيد بورنيت لا يُميّز بين البنك وشركة الخزينة، فهما أمران مختلفان تمامًا. ما تصوّره فيني هو نظام تنافسي للبنوك القائمة على بيتكوين، حيث تُشكّل سندات الدين هذه وسيلة دفع ثانوية.
من الإنصاف القول إن رؤية فيني تختلف اختلافًا كبيرًا عن رؤية شركات سندات الخزانة التي تتعامل مع بيتكوين، إذ إنها لا تُصدر نقودًا رقمية مدعومة بالبيتكوين، والتي قد تكون لها خصائص تداول. تُصدر سندات الخزانة أسهمًا تتأثر بالبيتكوين دون أن تكون مدعومة به. علاوة على ذلك، لا تُستخدم هذه الأسهم لشراء أي شيء. غالبًا ما تُصدر سندات الخزانة (مثل "ستراتيجي") ديونًا لشراء المزيد من عملات بيتكوين، على أمل أن يُسدد ارتفاع سعر بيتكوين على المدى الطويل الدين أو على الأقل يدفع أسعار الأسهم للارتفاع.
يفترض النظام المصرفي الحر، الذي ذكره فيني، وجود عملات خاصة تُصدرها البنوك. وُجدت هذه البنوك في القرن التاسع عشر في عدة دول، لكنها اختفت بحلول خمسينيات القرن العشرين.
هل توجد بنوك بيتكوين اليوم؟
البنوك التي وصفها هال فيني لا وجود لها اليوم. ومع ذلك، لم يكن مخطئًا تمامًا بشأن البنوك المدعومة بالبيتكوين. بعض البنوك لديها عناصر من بنوك بيتكوين، بينما تبنى مجتمع العملات المشفرة العملات المستقرة، التي تُعدّ وسيلة مريحة للدفع والادخار.
على سبيل المثال، تُصدر بعض البنوك سندات خزانة لتجميع بيتكوين. وتفعل ذلك للتحوط من انخفاض قيمة العملة الورقية، معتقدةً أن احتياطيات بيتكوين قادرة على تعزيز حيازاتها. ومن البنوك التي بدأت مؤخرًا بتجميع بيتكوين بنك سولار .
تتحقق فكرة نظام دفع رقمي من المستوى الثاني وعملات رقمية متعددة بشكل كامل في سوق العملات البديلة. العديد من العملات المشفرة رخيصة وسريعة التداول، لذا في هذا الصدد، كان فيني قريبًا مما نعرفه اليوم. ومع ذلك، لا يُصدر البنوك سوى عدد قليل منها؛ ومعظمها عملات مستقرة. تعمل البنوك المركزية في العديد من الدول على إصدار عملات رقمية للبنوك المركزية، وهي غير مدعومة بالبيتكوين.
قد تُقدّم منصات التمويل اللامركزي (DeFi) بعض الخدمات المصرفية بطريقة لامركزية؛ على سبيل المثال، يُمكنك إقراض أو اقتراض العملات المشفرة أو الاحتفاظ بها مقابل عائد. مع ذلك، لا يُمكن استرداد هذه العملات المشفرة بسعر بيتكوين ثابت. تُعدّ ظاهرة البنوك الرقمية (neobanks) نوعًا من المنصات التي تُقدّم خدمات تُشبه البنوك وتُتيح إجراء معاملات بالعملات المشفرة.
زعم سيلجين أنه لا يعتقد أن بنوك بيتكوين ستظهر قريبًا، إذ لن يكون هناك ربح "في توفير بدائل لوسيلة تبادل غير شائعة نسبيًا". ومع ذلك، لا يستبعد سيلجين احتمال ظهور بنوك بيتكوين في المستقبل.
