عملة البنك المركزي الرقمية الأسترالية: مقايضة تتعلق بالخصوصية لا يريدها أحد حقًا | رأي

في وقت سابق من هذا العام، أطلق بنك الاحتياطي الأسترالي مشروع أكاسيا . ووفقًا لموقعه الإلكتروني، صُممت هذه التجربة التجريبية للعملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة "لاستكشاف كيف يمكن للابتكارات في مجال العملات الرقمية والبنية التحتية الحالية للتسويات أن تدعم تطوير أسواق الأصول الرمزية بالجملة في أستراليا".

أُطلق المشروع التجريبي بـ ٢٤ حالة استخدام، ١٩ منها ستشمل معاملات بأموال حقيقية وأصول حقيقية، وخمس منها ستشمل معاملات محاكاة كإثبات للمفهوم فقط. وقد حدث ذلك على الرغم من أن بنك الاحتياطي الأسترالي نشر تقريرًا في عام ٢٠٢٤ يفيد بأنه "لا توجد حتى الآن حالة واضحة للمصلحة العامة لإصدار عملة رقمية للبنك المركزي بالتجزئة في أستراليا".

كما يُبرز التقرير نفسه، "يستفيد الأستراليون حاليًا من نظام مدفوعات التجزئة، الذي يتميز بالكفاءة والابتكار والأمان وفقًا للمعايير العالمية". ومع ذلك، بعد أقل من عام من نشر التقرير، بدأت تجربة العملات الرقمية للبنك المركزي. وهذا يطرح السؤال: لماذا؟ أحد الإجابات المحتملة (والمقلقة) هو التحكم.

عمليات الطرح والعقبات

تجدر الإشارة إلى أن هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية "تقدم تسهيلات تنظيمية للمشاركين لدعم وتبسيط البرنامج التجريبي… [وتدعم] الاختبار المسؤول لمعاملات الأصول الرمزية، في بعض الحالات باستخدام منصات التداول بالعملات الرقمية، بين المشاركين وعدد محدود من المؤسسات المالية". بمعنى آخر، يتلقى المشاركون في التجربة دعمًا لن يحظى به عامة الناس والمؤسسات التي تختار اعتماد منصة التداول بالعملات الرقمية بعد انتهاء التجربة. من المحتمل أن يقع الأفراد غير الملمين بالتكنولوجيا ضحية للأنظمة و/أو عمليات الاحتيال ما لم يتم تطبيق منصة التداول بالعملات الرقمية بالطريقة الصحيحة.

أي خلل أو خلل في عملية طرح هذه الخدمات، بدءًا من التوقف وصولًا إلى مشاكل التوافق التشغيلي، يُضعف الثقة في التكنولوجيا والمؤسسات المعنية. وإذا تفاقم هذا انعدام الثقة، فقد نشهد اتساع الفجوة بين من يُركزون على الرقمية ومن يُركزون على النقد. إن تشديد الرقابة والتنظيم على البنوك الرقمية يُسهم في التخفيف من هذا الوضع، ولكنه يزيد أيضًا من خطر إساءة الاستخدام.

على الرغم من أن قلة تعتقد أن البنية التحتية المركزية اللازمة لعملة رقمية للبنك المركزي ستُساء استغلالها منذ البداية، إلا أن إمكانية تجميد أو تقييد أو حظر أنواع معينة من الإنفاق أو المُنفقين بالكامل قائمة. مهما كانت الحواجز الوقائية، فإن إمكانية هذا النوع من الاستغلال قائمة. بالنسبة للمتشككين، الأمر ليس مسألة "هل" سيحدث ذلك، بل "متى".

أموال قابلة للبرمجة، تحكم قابل للبرمجة

يكمن القلق الرئيسي هنا في أن العملة الرقمية للبنك المركزي قد تسمح للحكومة بمراقبة جميع المعاملات التي تُجرى عبر المنصة رقميًا. وهذا مصدر قلق للمواطنين الأستراليين، حيث أفاد ثلثا المشاركين في استطلاع مدفوعات المستهلكين الذي أجراه بنك الاحتياطي الأسترالي لعام ٢٠٢٢ أنهم "يضعون الخصوصية في الاعتبار دائمًا أو غالبًا عند اتخاذ قرار بشأن كيفية دفع ثمن الأشياء".

على الرغم من أن تقرير بنك الاحتياطي الأسترالي يقر "باحتمالية وجود عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة توفر إخفاء الهوية الكامل لبعض أنواع المعاملات على الأقل"، فإن المتطلبات التنظيمية المتعلقة بغسل الأموال والتهرب الضريبي وما إلى ذلك تعني أنه من غير المرجح أن تقدم أي عملة رقمية للبنك المركزي نفس مستوى عدم الكشف عن الهوية الذي توفره النقود أو العملات المشفرة.

ومن المفهوم أن حكومات العالم حريصة على التقليل من أهمية هذا الجانب من العملات الرقمية للبنوك المركزية.

لنأخذ بنك إنجلترا، الذي يؤكد مركزه المعلوماتي حول الجنيه الرقمي، أن "لوائح خصوصية البيانات ستظل سارية، ولن يتمكن البنك ولا الحكومة من الوصول إلى بياناتك الشخصية"، وأنه "لن يتمكن بنك إنجلترا ولا الحكومة من برمجة جنيهاتك الرقمية أو تقييد كيفية إنفاقها". ومع ذلك، يُقرّون في الوقت نفسه بأنه "ستكون لديك علاقة تجارية مع مزود [محفظتك]، وسيطلبون شكلاً من أشكال الهوية لمنع الجرائم المالية أو الاحتيال". تبدو رؤية المملكة المتحدة لتطبيق مركز بيانات رقمي متطور شبيهة جدًا بالبنية التحتية المصرفية التقليدية، التي لم تثبت تاريخيًا أنها بمنأى عن تأثيرات الجهات الخارجية.

الأفكار النهائية

أقرّ بنك الاحتياطي الأسترالي بالفعل بأن "الفوائد المحتملة وحالات الاستخدام المحتملة لعملة رقمية للبنك المركزي بالجملة [أي تلك التي تستخدمها البنوك المركزية والبنوك التجارية حصريًا لتسوية المعاملات التي تنطوي على أصول رمزية] تبدو أكثر وضوحًا في هذه المرحلة". فلماذا إذن المضي قدمًا في عملة رقمية للبنك المركزي بالتجزئة؟

لا شك أن البعض في الحكومة الأسترالية سيجادل بأن ازدهار مشروع أكاسيا وتحويله إلى عملة رقمية متكاملة للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة سيكون إنجازًا كبيرًا. في الواقع، حتى وقت كتابة هذا التقرير، لم تنجح سوى ثلاث دول – جامايكا ونيجيريا وجزر البهاما – في إطلاق عملات رقمية للبنوك المركزية. لا يزال هذا الأمر غامضًا إلى حد كبير، ويعتقد الكثيرون أن الحل الوحيد هو الاستمرار فيه. علينا أن ننتظر ونرى، بناءً على البرنامج التجريبي، ما إذا كان صناع القرار في أستراليا سيجدون أسبابًا كافية لتبرير إطلاقه على نطاق أوسع.

ماكسيم ساخاروف

ماكسيم ساخاروف هو الرئيس التنفيذي للمجموعة والمؤسس المشارك وعضو مجلس إدارة WeFi، وهي بنك رقمي قائم على سلسلة التوريد وغير قائم على الحفظ. بخبرة تزيد عن ثماني سنوات في مجال الإدارة في قطاع تكنولوجيا المعلومات، يتمتع ماكسيم بمهارات متنوعة تشمل القيادة القوية والتميز التشغيلي وتقديم الخدمات. شغل منصب الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Exflow، بالإضافة إلى كونه المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Whitemark. تمتد مسيرته المهنية في بيئات عمل متنوعة، من الشركات الناشئة إلى شركات تطوير تكنولوجيا المعلومات الراسخة، حيث نجح في إدارة الأداء التشغيلي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. يركز نهجه الاستراتيجي في الإدارة على تحسين العمليات ودفع أداء الفريق، مما يُمكّن المؤسسات من النجاح في الأسواق التنافسية. بفضل خبرته الواسعة، اكتسب ماكسيم سمعة طيبة في تعزيز التعاون والابتكار، مما يجعله عنصرًا قيّمًا في أي بيئة تشغيلية.