حددت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) تدفقات مشبوهة بقيمة 312 مليار دولار مرتبطة بشبكات صينية في البنوك الأمريكية، مما يطغى على البصمة غير المشروعة الأصغر بكثير للعملات المشفرة في جميع أنحاء العالم.
ملخص
- كشفت مراجعة FinCEN عن غسل 312 مليار دولار عبر البنوك الأمريكية من قبل شبكات صينية بين عامي 2020 و2024.
- وشملت الأساليب شركات وهمية، والعقارات، والتلاعب في الفواتير التجارية، وسرقة الأموال، والمطلعين على بواطن الأمور في البنوك.
- بلغ إجمالي التدفقات غير المشروعة للعملات المشفرة 189 مليار دولار على مدى خمس سنوات، أي أقل من 1% من النشاط على السلسلة.
- تواجه شركات العملات المشفرة خطر الإغلاق بسبب مبالغ أصغر، في حين تستمر البنوك المتورطة في مئات المليارات في العمل بعد الغرامات.
- تشير الأدلة إلى أن أنظمة العملات الورقية لا تزال تشكل قنوات غسيل الأموال الأساسية، في حين أن العملات المشفرة قابلة للتتبع وهي ثانوية نسبيًا.
312 مليار دولار من التدفقات المشبوهة التي كشفتها شبكة مكافحة الجرائم المالية
في 28 أغسطس/آب، أصدرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأميركية مراجعة موسعة لشبكات غسل الأموال الصينية.
قامت الوكالة بفحص 137.153 تقريرًا بشأن قانون سرية البنوك تم تقديمها بين يناير 2020 وديسمبر 2024 ووثقت حوالي 312 مليار دولار من المعاملات المشبوهة.
تستخدم حلقات غسيل الأموال المهنية مثل CMLNs استراتيجيات أكثر تطوراً بكثير من تلك المرتبطة عادةً بالعملات المشفرة، حيث تعتمد على شركات وهمية، وممتلكات عقارية، وحتى أشخاص موثوق بهم في البنوك لإخفاء الأموال غير المشروعة.
وتظهر نتائج شبكة مكافحة الجرائم المالية أن هذه المجموعات تعمل في كثير من الأحيان كوسطاء ماليين لعصابات المخدرات التي تتخذ من المكسيك مقراً لها حيث يكون الترتيب مفيداً للطرفين.
تحتاج عصابات المخدرات المكسيكية التي تمتلك فائضًا من الدولارات الأمريكية من مبيعات المخدرات إلى نقل هذه الأموال. في الوقت نفسه، يسعى العملاء الصينيون إلى الوصول إلى هذه الدولارات لتجاوز ضوابط العملة الصارمة التي تفرضها بكين.
وتجعل شبكات الكارتل المالية هذا التبادل ممكنا، حيث تعمل على تحويل عائدات الكارتل إلى يوان قابل للاستخدام مع إبقاء التدفقات مخفية عن الجهات التنظيمية.
ويعد غسيل الأموال القائم على التجارة أسلوبًا شائعًا، حيث يتم استخدام الفواتير والشحنات المزيفة لتبرير التحويلات عبر الحدود.
وتعتمد الشبكات أيضًا على جيوش من ناقلي الأموال لنقل الأموال بكميات صغيرة، أو نسخ المعاملات التي تحاكي التحويلات بين الحسابات إلى أصول غامضة.
وفي بعض الحالات، يتم تجنيد موظفين داخل البنوك أو وضعهم عمداً في مناصب للحفاظ على خطوط الأنابيب غير المشروعة مفتوحة.
كما رصد التقرير قنوات غسيل أموال محددة. فقد قدمت المؤسسات المالية الأمريكية أكثر من 17 ألف تقرير عن أنشطة مشبوهة مرتبطة بالعقارات، شملت 53.7 مليار دولار من الأموال المشبوهة.
أصبحت المنازل الفاخرة والعقارات التجارية وصفقات الأراضي أدواتٍ مُلائمة لامتصاص أموال الكارتل. وكثيرًا ما كانت تُشترى العقارات من خلال شركات وهمية أو مشترين وهميين، مما يُصعّب تتبّع المالكين الحقيقيين.
حتى الشركات اليومية تورطت في هذه الجرائم. رصدت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) 83 مركزًا لرعاية البالغين وكبار السن في نيويورك، تعاملت مجتمعةً مع معاملات مشبوهة بقيمة 766 مليون دولار، مما يُشير إلى احتمال استخدامها كواجهات لمخططات غسيل أموال.
وإلى جانب أموال المخدرات، ارتبطت شبكات غسل الأموال وتمويل الإرهاب بتدفقات من الاتجار بالبشر، والاحتيال في الرعاية الصحية، وإساءة معاملة كبار السن، وغيرها من الجرائم التي تولد كميات كبيرة من النقد.
وقد تم نقل كل ذلك من خلال أدوات مالية مألوفة مثل التحويلات البنكية، والشيكات المصرفية، والحسابات المصرفية الروتينية.
سردية غسيل الأموال المشفرة مقابل الأرقام الحقيقية
لطالما اعتبرت النقاشات العامة العملات المشفرة الأداة الرئيسية لغسل الأموال. وكثيرًا ما تُلمّح العناوين الرئيسية والخطابات إلى أن البيتكوين ( BTC ) أو منصات التداول هي القنوات المفضلة للمجرمين.
على سبيل المثال، جادلت السيناتور الأمريكية إليزابيث وارن في وقت سابق من هذا العام بأن "الجهات الفاعلة غير المشروعة تتجه بشكل متزايد إلى العملات المشفرة لتسهيل غسل الأموال"، داعيةً إلى تشديد القيود على هذه الصناعة. لكن البيانات تروي قصة مختلفة تمامًا.
تشير تقديرات مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة إلى أن أكثر من 2 تريليون دولار يتم غسلها عالميا كل عام، وهو ما يعادل نحو 2-5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، وأن الغالبية العظمى من هذا الإجمالي تتدفق عبر أنظمة العملة الورقية.
وفي الوقت نفسه، وجدت شركة تحليلات Blockchain Chainalysis أن معاملات التشفير غير المشروعة بلغت حوالي 189 مليار دولار على مدى السنوات الخمس الماضية.
ويعادل هذا أقل من 40 مليار دولار سنويا، وهو رقم صغير مقارنة بالتريليونات من عمليات غسيل الأموال القائمة على النقد، وأصغر حتى عند مقارنته بالمليارات من الدولارات التي تم تحديدها في البنوك الأميركية وحدها في المراجعة الأخيرة التي أجرتها شبكة مكافحة الجرائم المالية.
كما أن نسبة نشاط العملات المشفرة غير المشروعة منخفضة باستمرار. ووفقًا لشركة Chainanalysis، لم تُمثل المعاملات المرتبطة بالجهات الإجرامية سوى 0.14% من إجمالي نشاط الشبكة في عام 2024، مُواصلةً بذلك اتجاهها للبقاء دون 1% في السنوات الأخيرة.
الشفافية هي أحد الأسباب التي جعلت العملات المشفرة لا تصبح الأداة المفضلة لغسيل الأموال على نطاق واسع.
كل عملية تحويل تتم عبر سلسلة كتل عامة تُسجَّل بشكل دائم وتكون مرئية للجميع. غالبًا ما يتمكن المحققون من تتبع المسارات الرقمية بدقة، وهو أمرٌ غير ممكن في التعاملات النقدية.
توضح قضايا إنفاذ القانون هذا الأمر بوضوح. في عام ٢٠٢٢، اعتمدت عملية تفكيك هيدرا، أكبر سوق على الشبكة المظلمة، على تتبع تدفقات العملات المشفرة.
كما تمكن مكتب التحقيقات الفيدرالي من تتبع مدفوعات فدية البيتكوين في هجوم خط أنابيب كولونيال واستعاد 2.3 مليون دولار من خلال تتبع العملات المعدنية على السلسلة.
تُظهر هذه الأمثلة كيف يُمكن تحويل وضوح العملات المشفرة إلى ميزة تحقيقية. قد تجذب محاولات استخدام برامج المزج، أو منصات الشبكة المظلمة، أو دفعات الفدية الانتباه تحديدًا لأن تحركاتها قابلة للتتبع.
ومع ذلك، في الأنظمة القائمة على النقد، تترك المعاملات آثارًا فورية أقل، مما يجعل تتبعها أو استردادها أكثر صعوبة.
شركات العملات المشفرة تواجه تحقيقات، والبنوك تقدم تقارير عن الأنشطة المشبوهة وتمضي قدمًا
تشير الأدلة إلى أن غسل الأموال المؤسسي عبر البنوك أوسع نطاقًا بكثير من أي نشاط مرتبط بالعملات المشفرة. ومع ذلك، لم تكن استجابة إنفاذ القانون موحدة.
غالبًا ما تواجه شركات التشفير عمليات إغلاق سريعة وعقوبات وحتى اتهامات جنائية عند التطرق إلى أنشطة غير مشروعة، في حين تستمر البنوك المتورطة في نقل مبالغ أكبر بكثير في العمل بعد دفع الغرامات.
في عام 2022، فرضت وزارة الخزانة الأمريكية عقوبات على شركة تورنادو كاش ، زاعمة أنها سهلت غسيل أكثر من 7 مليارات دولار منذ عام 2019. وبحلول عام 2023، تم القبض على اثنين من مطوريها واتهامهما بالمساعدة في غسيل أكثر من مليار دولار، بما في ذلك بعض التدفقات المرتبطة بكوريا الشمالية.
وفي الوقت نفسه تقريبا، قامت السلطات في الولايات المتحدة وأوروبا بتفكيك بورصة بيتزلاتو ، وهي منصة صغيرة متهمة بمعالجة 700 مليون دولار من الأموال غير المشروعة.
وأظهرت الحالتان كيف أن حتى المبالغ التي تقل عن المليارات في غسيل العملات المشفرة يمكن أن تؤدي إلى إجراءات إنفاذ تؤدي إلى محو الشركات المعنية.
واجه القطاع المصرفي نتائج متباينة للغاية. ففي عام ٢٠١٢، اعترف بنك HSBC بإخفاقات خطيرة في مكافحة غسل الأموال، مما مكّن عصابات المخدرات في أمريكا اللاتينية من غسل ما لا يقل عن ٨٨١ مليون دولار من أرباح الكوكايين.
كانت النتيجة غرامة قدرها 1.9 مليار دولار، واتفاقية تأجيل الملاحقة القضائية. لم يُسجن أيٌّ من مسؤولي البنك، واحتفظ برخصته.
وكشف تحقيق أجراه مجلس الشيوخ أن بنك HSBC أصبح فعليا "المؤسسة المالية المفضلة" للمتاجرين بالبشر، لكن الجهات التنظيمية أعطت الأولوية للاستقرار المالي على التدابير الأكثر صرامة.
واجهت مؤسسات كبيرة أخرى تدقيقًا متكررًا. وعُوقب دويتشه بنك عدة مرات لسماحه بتدفقات غير مشروعة، بدءًا من الصفقات الروسية الموازية ووصولًا إلى ضعف الرقابة على العملاء ذوي المخاطر العالية.
في عام 2023، فرض بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي غرامة قدرها 186 مليون دولار بسبب فشله في حل مشاكل الامتثال التي استمرت لسنوات.
وشملت هذه الثغرات التورط في فضيحة بنك دانسكه، حيث تمت تسوية معاملات بقيمة 276 مليار دولار من خلال فرع دانسكه في إستونيا، ويشتبه في أن الكثير منها أموال روسية غير مشروعة.
ورغم هذا التاريخ، يواصل دويتشه بنك عمله، ويصدر بشكل دوري ضمانات بشأن تحسينات الامتثال مع تحمل الغرامات كتكاليف تشغيلية.
هذا التناقض لا يُبرر سوء سلوك شركات العملات المشفرة. بعضها سهّل النشاط الإجرامي عن علم، ولا بدّ من تطبيق العقوبات عليها. المسألة تكمن في الاتساق.
لا تزال البنوك التقليدية تُمثل أكبر قنوات التمويل غير المشروع، ومع ذلك يُسمح لها بمواصلة عملها بعد توثيق إخفاقاتها. وغالبًا ما تُواجه شركات العملات المشفرة افتراضًا بالجريمة منذ البداية.
في الوضع الحالي، عندما يتم ضبط بنك ما بسبب ضعف الضوابط، يتم التعامل معه على أنه يعاني من خلل تنظيمي، ولكن عندما تواجه شركة تشفير ادعاءات مماثلة، يتم التعامل معها على أنها مؤسسة إجرامية.
إعادة ضبط التركيز
يحتاج النقاش حول التمويل غير المشروع إلى إعادة صياغة. تتزايد الأدلة على أن سلاسل الكتل ليست الساحة المفضلة لغاسلي الأموال، بل هي، من نواحٍ عديدة، حقل ألغام.
أشار مكتب التحقيقات الفيدرالي علنًا إلى أن السجلات المفتوحة للعملات المشفرة تجعل تتبعها أسهل من النقد أو حتى التحويلات المصرفية التقليدية بمجرد تحديد عنوان الهدف.
يروي النظام المصرفي التقليدي قصة مختلفة. فالسرية المصرفية، والحواجز القضائية، وحجم المعاملات الهائل، كلها عوامل تُنشئ نقاط ضعف استغلها غاسلي الأموال منذ زمن طويل.
صرحت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) قائلةً: "لن نقف مكتوفي الأيدي ونسمح للجهات الخبيثة بغسل عائدات غير مشروعة عبر نظامنا المالي". في الواقع، هذا ما حدث لعقود، حيث لم تُحدث العقوبات والحملات الأمنية الدورية أي تأثير يُذكر على التدفق الإجمالي للأموال.
ومن ثم، فإن بنية غسيل الأموال العالمية تظل راسخة في أنظمة تعتمد على العملات الورقية، وأي جهد لمعالجة المشكلة بشكل هادف يجب أن يبدأ من هناك.
