🚀 Trade Smarter with Beirman Capital!
Join one of the most trusted Forex & CFD brokers. Get tight spreads, fast execution, and expert support.
عندما رفعت المدعية العامة لولاية أيوا، برينا بيرد، دعاوى قضائية ضد كوين فليب وبيتكوين ديبوت في وقت سابق من هذا العام، زعمت بعض الأصوات الزائفة أن هذه الحملة لحماية المستهلك "مناهضة للعملات المشفرة". لكنهم مخطئون. فقد أصبحت أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة – وهي أكشاك مادية تتيح للمستخدمين شراء العملات المشفرة – وسيلةً للاحتيال، وهي بحاجة إلى إصلاح.
أعربت جهات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية والمدافعون عن حقوق المستهلك عن مخاوفهم بشأن هذه الأجهزة لسنوات. رفع المدعي العام لولاية واشنطن، برايان شوالب، دعوى قضائية ضد أثينا بيتكوين في سبتمبر. وحذّر المدعي العام لولاية بنسلفانيا، ديف صنداي، من أن أجهزة الصراف الآلي في بنسلفانيا تُعدّ "جاذبًا للمحتالين". حتى أن المدعي العام لولاية أريزونا، كريس مايس ، وضع لافتات "توقف" في بعض مواقع صراف العملات المشفرة.
يتزايد التدقيق في الكونغرس أيضًا. دعت السيناتور سينثيا لوميس (جمهورية-وايومنغ)، وهي مناصرة فعّالة لبيتكوين منذ فترة طويلة، إلى تعزيز الضمانات . في وقت سابق من هذا العام، سلّط ديك دوربين، عضو اللجنة القضائية في مجلس الشيوخ، الضوء على الانتهاكات . وقبل بضعة أسابيع، انتقدت السيناتور إليزابيث وارن مشغلي أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مشيرةً إلى أن الضغوط التنظيمية ستزداد.
الدليل
على الصعيد الوطني، يُقدّر مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) أن الأمريكيين خسروا 240 مليون دولار أمريكي في النصف الأول من عام 2025 بسبب عمليات الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. تواصل مكتب المدعي العام في ولاية أيوا مع أكبر 50 مستخدمًا لـ Bitcoin Depot في ولاية أيوا بين عامي 2021 و2024، حيث تجاوزت قيمة المعاملات 2.4 مليون دولار. من بين 34 شخصًا استجابوا، أكد جميعهم تعرضهم للاحتيال. وبالمثل، كشف تحقيق أجراه المدعي العام في مقاطعة كولومبيا أن 93% (!) من إيداعات أجهزة الصراف الآلي Athena في مقاطعة كولومبيا خلال فترة خمسة أشهر كانت معاملات احتيال.
تتبع القصص نمطًا متوقعًا: احتيالات عاطفية، ومكالمات شرطة وهمية، ودعم فني وهمي. يستغل المحتالون حالة الذعر، ويوجهون الضحايا إلى أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، حيث يُطلب منهم إيداع النقود وإرسال العملات المشفرة إلى محافظ يديرها مجرمون. حاول موظفو المتاجر الصغيرة ومحلات التبغ التي تستضيف الأكشاك التدخل ، ولكن للقيام بذلك بفعالية، يحتاجون إلى تدريب من شركات الصراف الآلي.
من هم هؤلاء الضحايا؟ – في واشنطن العاصمة، كان متوسط أعمارهم 71 عامًا.
هناك حاجة إلى مزيد من الحماية
تكشف البيانات الداخلية للشركات عن مؤشرات تحذيرية تتجاهلها الشركات باستمرار. أرسل مستخدم مسن من ولاية أيوا مبلغ 291,075 دولارًا أمريكيًا باستخدام 205 عناوين مختلفة، ولم ينتهِ الأمر إلا عندما أغلقت CoinFlip حسابه نهائيًا لمنع أي عملية احتيال أخرى. ووفقًا لمكتب المدعي العام لولاية أيوا، عندما يحدد Bitcoin Depot محافظ مشبوهة، فإنه يطلب ببساطة من المستخدمين تقديم عنوان مختلف، مما يُسهّل على المحتالين مواصلة عملياتهم.
صرح عدد من الموظفين السابقين في شركات الصراف الآلي للعملات المشفرة لشبكة CNN أن أصحاب عملهم فشلوا في منع الاحتيال أو مساعدة الضحايا بشكل كافٍ. ووصف أحدهم مبادئ شركته السابقة بقوله: "ليس من شأني أن أتعرض للاحتيال إذا كان شخص ما غبيًا". وقال آخر: "لو كانت هناك طريقة لمنع عمليات الاحتيال بنسبة 100%، لما نجا هذا القطاع".
موظفو خدمة العملاء مُدرَّبون على حثّ العملاء المُحتالين على الاتصال بالشرطة المحلية، لكن الشرطة لا تستطيع تقديم أي مساعدة تُذكر بعد أن يستلم المُشغِّلون الأموال من الأكشاك. وقد وثَّقت شبكة CNN حالةً واحدةً في مقاطعة جاسبر، تكساس، حيث لجأ نائب قائد شرطة إلى قطع كشكٍ بالمنشار لاستعادة الأموال التي أودعها أحد الضحايا المحظوظين.
النموذج هو المشكلة
كلما ارتفع صوت احتجاج هذه الشركات على التنظيم، أصبح من الواضح أن هناك خطأ ما.
يكمن الجواب في طبيعة نماذج أعمالهم: فهم يستفيدون من كل معاملة احتيالية، ولا يشجعون على التغيير. تبلغ رسوم CoinFlip لشراء العملات المشفرة 21.90% من إجمالي قيمة المعاملة. وتتراوح رسوم Bitcoin Depot بين 17.3% و50%. وللتوضيح، عادةً ما تتراوح تكلفة شراء البيتكوين على Coinbase أو منصات تداول مماثلة حسنة السمعة بين 1% و4%، حسب نوع الدفع. ووفقًا للمدعي العام لمقاطعة كولومبيا، تفرض Athena رسومًا تصل إلى 26% لكل معاملة.
تُخفي هذه الشركات الرسوم الحقيقية في تفاصيلها الدقيقة، مُعلنةً عن "رسوم خدمة" رمزية تُحاكي رسوم أجهزة الصراف الآلي التقليدية، مُخفيةً بذلك العمولة الباهظة التي تُعزز أرباحها. ومن أساليبها الخفية في تضليل العملاء فرض رسوم أعلى بكثير من سعر السوق يوم الشراء، مع الحفاظ على هامش الربح. (على سبيل المثال، راجع القسم 7.5 من شروط خدمة أثينا ).
عندما انخفضت إيرادات بيتكوين ديبوت بنسبة 25% بعد أن فرضت كاليفورنيا حمايةً للمستهلكين، حددت قيمة المعاملات اليومية بألف دولار، ألقت الشركة باللوم صراحةً على " التشريعات غير المواتية " في تقرير أرباحها. تذكّر هذا الاعتراف: يبدو أن نموذج أعمالهم يعتمد على خسارة العملاء لمبالغ تتجاوز ألف دولار يوميًا.
يزعم مشغلو أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة أنهم يخدمون غير المتعاملين مع البنوك بأمانة. لكن بيانات قضايا المدعي العام للولاية تشير إلى خلاف ذلك. هل يمكن نظريًا تشغيل أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة بشكل قانوني مع وجود ضمانات مناسبة للمتعاملين مع البنوك؟ ربما. ولكن بدلًا من مقاومة إجراءات إنفاذ القانون الحكومية، يمكن لهذه الشركات البدء بتطبيق تدابير صارمة لمكافحة الاحتيال تكون فعّالة بالفعل.
المستقبل يعتمد على الثقة
ينبغي على مشغلي أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة أولاً جعل جميع الرسوم أكثر شفافية عند الشراء. ثانياً، ينبغي عليهم فرض إجراءات تحقق وتقييد إضافية للمعاملات الكبيرة (أو تلك ذات السرعة المشبوهة). ثالثاً، ينبغي عليهم تعزيز إجراءات الامتثال بشكل كبير ضد العملاء الذين يرسلون العملات المشفرة إلى عناوين مشبوهة. في بعض جوانب عالم العملات المشفرة، يعلم المستخدمون، أو ينبغي عليهم أن يعلموا، أنه لا يوجد وسيط مركزي يراقب عمليات الاحتيال؛ أما في أجهزة الصراف الآلي التقليدية التي تُدار شخصياً من قِبل شركة ربحية، فيتوقع المستهلكون المزيد.
لا ينبغي أن يكون مستقبل صناعة أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة استغلاليًا. هناك فرص حقيقية في التحويلات المالية، ودفع الفواتير، والوصول إلى العملات المستقرة لغير المتعاملين مع البنوك، لكن هذه الفرص تعتمد على كسب الثقة. يبدأ ذلك بالشفافية، والامتثال، واختيارات التصميم التي تُصعّب الاحتيال، لا تُسهّله.
في غضون ذلك، كونوا على ثقة بأن القضايا المرفوعة ضد أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة مدعومة بأدلة دامغة. برينا بيرد وغيرها من القادة الذين يعملون على هذه المشكلة ليسوا ضد العملات المشفرة؛ بل ضد الاحتيال. وقد دعمت المدعية العامة بيرد، على وجه الخصوص، القطاع مرارًا وتكرارًا في الحالات التي تستدعي ذلك: فقد انضمت إلى 18 مدعيًا عامًا آخر في الولايات لمقاضاة هيئة الأوراق المالية والبورصات لتجاوزها صلاحياتها، ووقعت على مذكرات استشارية هامة في قضايا القطاع.
في نهاية المطاف، إذا لم تُراقب العملات المشفرة نفسها، فستفعل الجهات التنظيمية ذلك نيابةً عنا، وتُصوّرنا جميعًا بنفس الطريقة. إن معالجة المشاكل ليست مُعارضةً للابتكار؛ بل هي السبيل الوحيد لجعله مستدامًا.
Beirman Capital – Your Gateway to Global Markets
Trade Forex, Commodities & Indices with confidence. Join traders worldwide who trust Beirman Capital.
