أفضل 5 منصات لإقراض العملات المشفرة لشهر أكتوبر 2025

تجعل منصات إقراض العملات المشفرة مثل CoinRabbit وBinance وAave عملية الاقتراض أسرع وأسهل، مما يسمح للمستخدمين بالوصول إلى القروض في دقائق باستخدام الأصول الرقمية بدلاً من البنوك.

ولّت أيام الإقراض التي كانت تتطلب المرور بالبنوك وأكوامًا من الأوراق. فالعملات المشفرة اليوم لا تقتصر على التداول والدفع والإيداع فحسب، بل تشمل أيضًا الاقتراض والإقراض. يمكن للمستخدمين اقتراض العملات المشفرة أو التقليدية بسهولة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة في السوق في غضون دقائق.

كيف يعمل؟ يمكن للمقترضين الحصول على قرض من مُقدِّم الخدمة بتقديم ضمانات. يمكن أن تكون هذه الضمانات أي شيء، من بيتكوين إلى العملات المستقرة. ومع ذلك، إذا انخفضت قيمة الضمانات المُقدَّمة عن قيمة مُحدَّدة، فسيلزم زيادة قيمتها.

ما الذي يجب على المقترضين التحقق منه عند اختيار منصة إقراض العملات المشفرة؟ أولاً، يجب على المستخدمين مراجعة شروط القرض. تُعدّ جداول السداد المرنة أمرًا بالغ الأهمية لإدارة التدفق النقدي. ومن العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها متطلبات الضمانات. تتطلب بعض المنصات مبالغ زائدة من الضمانات. وبالطبع، يُعدّ دعم العملاء القوي أمرًا أساسيًا. تُعدّ سرعة الاستجابة أمرًا بالغ الأهمية في مجال الإقراض. وأخيرًا، السمعة هي الأساس. فالسمعة لا تعني بالضرورة عدد سنوات تشغيل المنصة؛ بل غالبًا ما يتعلق الأمر بمدى ثقة المستخدمين بها. يجب على المقترضين الاطلاع على مواقع ومنتديات المراجعة للتأكد من موثوقية المنصة التي يختارونها.

دعونا نستكشف بعضًا من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة التي تلبي معظم هذه المعايير.

مقارنة بين بعض أفضل منصات إقراض العملات المشفرة في عام 2025

كوين رابيت

أُطلقت منصة CoinRabbit عام ٢٠٢٠، وهي تتصدر قائمتنا كواحدة من أحدث منصات إقراض العملات المشفرة وأكثرها تفضيلاً. ويعود ذلك إلى أن CoinRabbit تُقدم قروضاً بسيطة وآمنة للعملات المشفرة. عملية الحصول على القروض من المنصة مُبسّطة وسهلة، حيث تستغرق العملية بأكملها أقل من ١٠ دقائق. لا توجد خطوات مُعقدة، وكثيراً ما يُشيد المستخدمون بواجهتها سهلة الاستخدام كإحدى أبرز ميزاتها.

علاوة على ذلك، وعلى عكس منصات مثل بينانس، لا يُعاد رهن الضمانات على كوين رابيت. يُعدّ الأمان أولوية قصوى للمنصة؛ لذلك، تُحفظ جميع الأموال في محافظ باردة مع إمكانية الوصول متعدد التوقيعات. ومن المزايا الأخرى أن المنصة تقبل أكثر من 330 عملة رقمية كضمانات.

تصل نسبة القروض إلى القيمة في CoinRabbit إلى 90%، وتبدأ القروض من أقل من 100 دولار أمريكي. هذا يجعلها منصة مثالية للمبتدئين ولمن يبحثون عن المرونة. أما بالنسبة للمعاملات الكبيرة، فيتوفر برنامج خاص للمعاملات الكبيرة. كما توفر CoinRabbit دعمًا بشريًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتضمن توفير مساعدة سريعة ومفيدة دائمًا. تُصنف CoinRabbit من بين أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للمستخدمين الذين يبحثون عن السرعة والبساطة.

باينانس

بينانس منصةٌ لا تحتاج إلى تعريف في عالم العملات المشفرة. على الرغم من صعودها وهبوطها، حيث قضى رئيسها التنفيذي، تشانغ بينغ تشاو، بضعة أشهر خلف القضبان أواخر عام ٢٠٢٤، لا تزال بينانس أكبر وأشهر بورصة عملات مشفرة في العالم، وواحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة بفضل سيولتها.

توفر بينانس خيارين رئيسيين للقروض. الأول هو خطة القروض المرنة بأسعار فائدة متغيرة مع إمكانية السداد في أي وقت. والثاني هو خطط القروض الثابتة بشروط محددة للمراكز الكبيرة. يمكن للمقترضين الحصول على ما يصل إلى 80% من قيمة ضماناتهم. يعتمد مبلغ القرض وفوائده على الأصل ونوع القرض.

من حيث الأمان، تتصدر بينانس المشهد. تُحفظ جميع الودائع في موقع مركزي تحت إجراءات أمنية مشددة. تُعالج بينانس القروض بسرعة، ويمكن للمقترضين تعديل مدة القرض حسب احتياجاتهم الشخصية.

العيب الوحيد في قروض بينانس هو إمكانية إعادة رهن ضمانات المستخدمين. هذا يعني أنه بدلاً من مجرد الاحتفاظ بالضمانات بأمان، قد تستخدم المنصة المبلغ في مكان آخر لتحقيق ربح إضافي. هذا قد يزيد من المخاطر، إذ قد لا يكون الضمان متاحًا بالكامل للاسترداد.

آفي

أُطلقت Aave عام ٢٠١٧ باسم ETHLend، ثم أُعيدت تسميتها عام ٢٠١٨. وهي منصة شائعة للإقراض والاقتراض دون مركزية. يودع مُقرضو Aave عملاتهم المشفرة في مُجمّعات سيولة ويحصلون على فوائد، بينما يُمكن للمقترضين الوصول إلى الأموال من هذه المُجمّعات.

يتيح البروتوكول للمقترضين سهولة الوصول إلى السيولة مقابل رموز الضمان المُقدمة. تُحدد أسعار الفائدة على الرموز المُقترضة ديناميكيًا بموجب البروتوكول بناءً على عوامل مثل معدل استخدام الاقتراض ومعايير الحوكمة، والتي قد تتغير بقرارات المجتمع.

تدعم Aave مجموعة واسعة من العملات البديلة والمستقرة. كما تُولي المنصة أهمية قصوى لأمنها، وتخضع لعمليات تدقيق دورية. ومن أبرز ميزاتها الفريدة نوع من القروض يُسمى "القروض السريعة" لا يتطلب ضمانات. مع ذلك، يجب سداد القرض ضمن نفس كتلة المعاملة. وهذا مفيد للمراجحة.

أحد المخاطر المهمة التي يجب على المستخدمين أخذها في الاعتبار عند الاقتراض من Aave هو أنه إذا انخفضت قيمة الضمان الخاصة بهم إلى ما دون قيمة معينة، فسيتم تصفية مركزهم تلقائيًا.

مورفو

مورفو، إحدى أحدث المنصات، هي بروتوكول إقراض لامركزي غير احتكاري، يكتسب شعبية متزايدة في السوق. وقد نما هذا البرنامج الجديد ليصبح ثالث أكبر منصة إقراض على إيثريوم في غضون عام واحد فقط.

بالإضافة إلى منصة التمويل اللامركزي (Defi)، أطلقت مورفو نظام إقراض من نظير إلى نظير. هذا يعني أنه عندما يرغب المستخدمون في الإقراض أو الاقتراض عبر مورفو، تُطابقهم المنصة مع طرف آخر، مما يُغنيهم عن الاعتماد على السيولة المجمعة فقط. وُضع هذا النظام لتقليل الفارق بين أسعار الفائدة على الاقتراض والإقراض. ومع ذلك، في حال عدم توفر مُطابقة، تُساعد مورفو المستخدمين على الاتصال بشبكة السيولة الخاصة بها. كما تُتيح مورفو للمستخدمين خيار إنشاء أسواق إقراض خاصة بهم.

على الرغم من ابتكارها، تُعدّ مورفو مشروعًا جديدًا نسبيًا، ويجب على المستخدمين مراعاة ذلك وإجراء بحث شامل. ومن العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها أن مورفو يعمل بعقود ذكية، والتي قد تحتوي على أخطاء أو نقاط ضعف. كما تعتمد المنصة على أوراكل للحصول على بيانات الأسعار. وإذا كانت هذه البيانات خاطئة أو مُتلاعبًا بها، فقد يؤدي ذلك إلى عمليات تصفية غير عادلة أو ديون معدومة.

مابل فاينانس

أُطلقت Maple Finance عام ٢٠٢١، وهي سوق ناشئة لإقراض العملات المشفرة. على عكس Morpho، تُركز Maple Finance على مجمعات السيولة. عملياتها بسيطة نسبيًا: يجمع المُقرضون أموالهم في مجمعات سيولة، ويُديرها مندوبو المجمع. يُقرر هؤلاء المندوبون من يحصل على القروض وشروط العقد.

تُقدّم Maple Finance خدماتها بشكل رئيسي للشركات، وعادةً ما يكون المقترضون من شركات العملات المشفرة التي تبحث عن قروض لتمويل مشاريعها. للحصول على مبلغ القرض، يتعين على الشركات التقديم عبر موقع Maple Finance الإلكتروني، ويقوم مندوبو المجموعة بمراجعة هذا الطلب. عادةً ما يتحققون من سلامة الشركة وقدرتها على سداد القرض. غالبًا ما تكون القروض ذات فائدة ثابتة وقصيرة الأجل ومدعومة بضمانات. تشتهر Maple بعملياتها الشفافة، وتُعتبر خيارًا أكثر فعالية من البنوك التقليدية.

باختصار

في حين كانت البنوك التقليدية تسيطر سابقًا على أسواق الاقتراض والإقراض، دخلت العملات المشفرة إلى الساحة، ويبدو أنها ستسيطر عليها قريبًا. يمكن للمستخدمين الآن الحصول على قروض بالعملات المشفرة مع ضمانات وخيارات سداد مرنة، غالبًا في غضون دقائق. ومع ذلك، عند مقارنة أفضل منصات إقراض العملات المشفرة، تُحدث عوامل مثل خيارات الضمان، ونسبة القرض إلى القيمة، وخدمة العملاء فرقًا كبيرًا.

تقدم كل منصة من منصات الإقراض التي ناقشناها هنا ميزة فريدة. تتميز CoinRabbit بسهولة الاستخدام والمرونة، بينما توفر Binance سيولة لا مثيل لها. تقدم Aave ميزات مبتكرة مثل القروض السريعة، بينما تضيف Morpho ميزة المطابقة بين الأقران، وتركز Maple Finance على شفافية إقراض الشركات.

في النهاية، ينبغي على المستخدمين أن يأخذوا الوقت الكافي لمقارنة المنصات بعناية واختيار المنصة التي تناسب أهدافهم وقدرتهم على تحمل المخاطر بشكل أفضل.